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小贷行业风险特征有这么几个

风险管理是金融业务的核心。小额信贷是各类金融业务中风险较高的品种之一。小额信贷业务既受到宏观经济形势、行业与产业变化和调整等外部因素的影响,也受到信贷活动的内部操作环节的影响。因此,小额信贷行业风险的特征是风险与小额信贷行业特点结合的产物。

小额贷款
小额贷款

在小在小额信贷行业中首先要做到理解风险,理解风险就要把握好关键词“不确定性”。风险表现于未来结果(如收益、损失)与预测结果的偏离之中。在金融行业中,随着经济形势的不断变化、金融体系的演变和金融市场的波动性显著增强,小额信贷公司对风险的理解也日益具体和深入。

在小风险并不简单等于损失,这已经成为小额信贷行业的共识。尽管风险与损失有密切联系,但根据风险的含义及产业实践,风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量,但绝不等同于损失本身。这是因为风险是一个事前概念,反映的是损失发生前的事物发展状态,而损失是一个事后概念,反映的是风险事件发生后所造成的实际结果。但是我们可以通过一定的统计计量方法估计出风险的大小,损失发生的规模及概率。

小额贷款

在小对于单个小额信贷公司而言,其风险是指小额信贷公司在经营管理过程中,受到各种不确定因素的影响而导致实际收益或损失跟预期收益或损失发生偏离的不确定的情况。对于整个小额信贷行业而言,由于其信贷业务针对的人群及影响的特殊性,可能由于单个小额信贷公司单方面的信誉或形象破坏而导致社会公众失去对小额信贷行业的信心。

在小传统商业银行业务主要面临的风险根据巴塞尔委员会将商业银行的业务特征及诱发风险的原因作为标准,分为以下六类:信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险、声誉风险、法律与监管风险等。

在小相比之下,小额贷款的风险具有其一定的独特性。对于小额贷款行业,影响最大的风险分别为:信用风险、操作风险,其他几类则可以统称为外部风险,对小额信贷行业影响较小。以下对各风险类别讨论。

信用风险主要有以下四个特征:

在小客观性:信用风险是时刻存在的,并不以受信人的主观意志为转移;传染性,一个或少数信用主体经营困难或破产就会导致信用链条的中断和整个信用秩序的紊乱,造成整个链条违约现象的发生;

在小可控性:可以通过在各种环节,使用各种手段对风险进行严格的控制,将损失降到最低;周期性,信用扩张与收缩不断交替重复出现,形成一定的风险周期性。

在小操作风险:包括法律风险,但不包括策略风险和声誉风险。操作风险事件是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统,以及外部因素所造成财务损失或影响银行声誉、客户和员工的操作事件,具体事件包括:内部欺诈,外部欺诈,就业制度和工作场所安全,客户、产品和业务活动,实物资产的损坏,营业中断和信息技术系统瘫痪,执行、交割和流程管理七种类型。

在小市场风险:可以分为利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险,分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。广义的市场风险还包括外部欺诈风险、行业和地域风险、外部经济环境风险、国家风险等。

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