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信用卡养卡_信用卡怎么用(10)

所谓的信用卡养卡就是通过合理的方式,在避免销卡的情况下,提升信用卡额度,获取信用卡优惠等提升信用卡价值。这是信用卡贷款投资最基础的环节,网上有许多攻略,但多数说的都是些皮毛,下面将深入介绍些信用卡养卡技巧。

■跳码机

银行与客户之间,是一种矛与盾的关系。

如果你每二个月刷一次,一笔刷5W。一年刷六轮,整个信用卡账单干干净净,那肯定是不行的。在2012年之前,银行关注的是“刷卡笔数”。譬如以ICBC为例,工商银行的要求是“刷满50笔”。无论你金额大小,刷满50笔,基本上他就不会封你的卡。而商户类型如果可以多点变化,那就更好了。

 

在2011~2012的封卡大浪潮中,催生了一种行为:“养卡”。

譬如某人,23:59会冲到全家超市。买五瓶矿泉水,掏出五张信用卡,每张刷3元。且慢,过了二分钟就是0:01,他再买五瓶矿泉水,再刷五张卡,这样纯为了积累刷卡笔数。

可是之后的科技进步,出现了“跳码机”。跳码机指的是一种POS机,每次刷出的商户名称不同,MCC动态在变。这样,养卡就变得非常之简单。

信用卡跳码机

“刷卡笔数”迄今仍然是一个非常重要的考核指标。

如果你不想被封卡的话,小额笔数一定要多,笔均要低。跳码机无疑是一种强大的作弊机。有时候银行还会有“每个月刷六笔88元”“本月账单比上月多2000元”之类促销活动。那就更等于送钱给你了。

不过银行后来也学乖了,考核逐渐以大数据“贡献度”导向。只要你让银行赚到的佣金足够多,小额笔数逐渐不再是唯一考核。但还是很重要。

■外币机

比跳码机更进一步的,是外币机。

信用卡外币机

因为银联目前收费是0.78%,再要收单清算几家人分。而Visa/Master一般的标准费率是2.25%,如果是海外刷卡,再加1.7%,总额接近4%(欧美国家水深火热)

所以在银行系统内部评估,对Visa/Master消费的评分是天价,绝对欢迎。也就发生了“刷$1送大礼包”等各项活动。

很多人痛苦于浦发、兴业打电话“威胁”,不分期就销卡。一般情况是认怂,然后讨价还价分个10000元意思意思。但如果你有“外币消费”,就会对你的大数据评估好很多。

信用卡提额

江湖传言,保持30%左右的额度使用率,最有助于提额。此外,招商,平安,都可以强制提额,暂时不写。

■信用卡积分

因为你要雨惠养卡,刷点积分是难免的事。积分的处理,是件大麻烦。银行的积分兑换手册,99%情况下是鸡肋。

一般我们推荐,简单点就全部申请“航空里程卡”。因为里程可以跨行,浪费不多。

还有几点说明:

  • 一些积分最渣的银行,是没有航空卡的。例如光大。
  • 一些积分很渣的银行,航空卡是分立的。例如招商。它的航空卡积分和普通积分是二套系统。不能互换的。

基本上遇到大派糖,送积分等翻倍活动,都会说明里程卡不参与。银行送的,都是不值钱的积分。

■Walmart积分

在所有的积分中,只有一款特例:交通银行Walmart卡。这个卡惯例只能在Walmart店里申请,带上你的收入证明和身份证件。

交行Walmart卡,任何消费,1%回馈。

因为Union Pay在国内几乎是没有佣金可以收的。这套系统如何运作,迄今仍是一个迷。怀疑可能是美国人来到中国,不认识路,财大气粗,所以美国人是补贴的。

因为实在太NB了,到了2008年时脑残专家还跳出来。“积分要交所得税,交20%所得税”,所以实际到手是0.8%。2015年之后中国人也觉得“公知”太丢党锅脸了,最近又改回了1%。

 

Walmart还有一个活动,“最红星期五”,也就是星期五沃尔玛购物5%回馈。部分搞活动季,惊人的50%减免(有上限)。

每到交通银行搞活动,就是人山人海排队,而且的确也没什么想买的。

正确的做法应该是买Walmart储值卡。你买三张500面额的储值卡,刷八张不同身份证的交行Walmart,一样的柜台收银POS。这么简单的道理,为什么人不明白。

■外卡

在香港办100W港币的信用卡,其难度比在国内办20W人民币白金卡还低。不过后来银联学乖了。规定HK发行的银联双币卡,无论你的港币额度多少,CUP额度上限10W。

■EPS

在香港买钻戒,最理想的办法,并不是刷银联机。“海淘”刷银联更省钱?纯粹胡说八道。

你应该和店家说,刷EPS,你把3%退给我。

因为商家默认刷Visa/Master,是要支付3%给信用卡公司的,欧美商户佣金非常之贵。而如果你买大额奢侈品,最理想的办法,是付现金,然后让商家退3%给你。

当然不用携带现金这么麻烦。香港叫做EPS系统,是一种只能刷港币借记卡的POS机。

■退货交易

你去到外滩大楼的AIA,买一份保险,金额100W元。

按照保险法规定,10天之内是“犹豫期”,保险可以退的,所以你过几天打电话给保险公司,原路退回。

但是,在信用卡系统中显示为什么呢?

7.15刷卡100W元。

7.18退款100W元。

退款会冲掉“上期账单”,这就是“退款交易”。在传统的信用卡系统中,退款被视为收入,并且会抵扣掉上期账单。

而你的退款通道有很多,买保险只是一个最简单的说法。一般有POS机的人,都可以直接在POS机上面执行退款。

退款不产生积分,没有手续费,而且不会超出小型POS机每月30万的限额。这个洞用得多了,有一点的塌。譬如目前华夏银行规定,退款只能冲抵下期账单。但是,全市有32家信用卡发卡行。每家银行内部流程不一样,所以还是有漏。

■支付宝取现

对于ICBC工行卡,你可以多申请几张“白菜卡”。

即你的主卡是20W的,但是工行同时在发行“白菜卡”,例如猪猪卡,“建国60周年纪念”。一套八张,但是每一张额度都是10元。

这种卡的主要用途,是“支付宝取现”。支付宝还工行卡,2小时到帐,然后你可以直接网银转入借记卡。这样无论支付宝里有多少钱,都可以瞬间转出。微信同理。

■异地存款

在罗湖大额现金存入ATM,存工行“白菜卡”卡号,可以瞬间在上海转出。

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