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国家助学贷款流程指南 助学贷款本金利息怎么还?

根据《国务院办公厅转发教育部财政部人民银行银监会关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见》(国办发〔2004〕51号)的文件精神,为了全面落实全国学生贷款管理中心与中国银行股份有限公司于2014年12月签订的《中央部门所属高校国家助学贷款业务合作协议》,结合我校实际,特制定本实施细则。

国家助学贷款

国家助学贷款的意义和作用

国家助学贷款是党中央、国务院为实施科教兴国战略,加速人才培养,特别是使家庭经济困难学生得以深造的重大决策;是国家为了利用金融手段支持高等教育体制的深化改革,促进我国教育事业发展的重要举措;进一步完善了高等学校经济困难学生的资助政策体系,缓解了高校资助经费不足的矛盾;帮助学生树立了自立自强观念,鞭策学生勤奋学习、努力上进,有力地推动了高等学校学生素质教育的改革;为公民获得公平、公正的教育机会提供了社会保障机制。

国家助学贷款资助对象

我校国家助学贷款资助对象为在读的家庭经济困难的全日制本科学生、研究生和第二学位学生。

国家助学贷款银行及贷款性质

我校学生申请国家助学贷款的经办银行由全国学生贷款管理中心通过招投标方式确定,目前中标的单位是中国银行,为我校学生办理国家助学贷款的是中国银行湖北自由试验区武汉片区分行(原光谷支行);贷款性质属于商业性贷款,纳入正常的银行贷款业务管理。

国家助学贷款的分类及金额

国家助学贷款按用途可分为学费贷款和住宿费贷款。

学费贷款用于借款人支付学费,住宿费贷款用于支付住宿费的开支。每个借款人贷款额度最高不超过学费(按学校收费标准确定)和住宿费(按学校住宿舍收费标准确定)的总和。

学生助学贷款额度原则上每人每学年最高不超过8000元。我校本科学生助学贷款可选额度为:学费为5850元/年的院系的学生、学费为4500元/年的院系的学生均可以选择学费和住宿费同时办理贷款。所有在校本科生都不办理生活费贷款。借款人应严格按照规定用途使用借款。

我校国家助学贷款管理机构及职责

我校本科学生国家助学贷款工作由学生工作处负责,学生工作处资助中心(以下简称资助中心)具体负责实施。各院系要高度重视国家助学贷款工作,由分管学生工作的副书记牵头,并指定专人负责本院系学生的国家助学贷款工作。

(一)资助中心在国家助学贷款工作中的职责

1.贯彻执行国家有关助学贷款的方针、政策和规定,接受上级国家助学贷款管理机构的业务指导,负责制(修)定我校国家助学贷款的相关管理办法,对全校各院、系国家助学贷款工作进行业务指导,开展国家助学贷款政策法规的宣传教育活动,为学生提供助学贷款咨询服务。

2.负责制定学校国家助学贷款年度计划,负责对借款申请人进行资格初审,对学生贷款申请书内容的真实性进行审查确认,按期向国家助学贷款管理机构报告年度工作执行情况,报送年度申请贷款计划和借款人的贷款申请。

3.向贷款银行集中推荐借款人的贷款申请,根据贷款银行的要求,负责了解借款人的有关情况,为借款人与借款银行签订借贷合同提供服务。

4.建立本校借款学生的信息查询管理系统,及时向国家助学贷款管理中心和经办银行提供借款学生信息。

5.协助贷款银行组织贷款的发放、中止和终止工作。

6.完成主管部门交给的其他有关工作以及学校与贷款银行在协议中约定的其他有关事项。

(二)院系在国家助学贷款工作中的职责

1.向学生宣传国家助学贷款的有关政策和法规,为学生提供咨询和服务。

2.做好家庭经济困难学生的认定工作。

3.协助学校职能部门做好国家助学贷款的申请和审查等工作。

4.对学生进行遵纪守法、诚实守信和履行合同的教育。

5.做好贷款信息提供工作,在借款人毕业或因其他特殊原因离开学校后,向学校和贷款银行提供借款人的新去向和最新有效系方式。

6.完成学校布置的其他助学贷款的有关工作。

申请国家助学贷款的条件

1.我校全日制家庭经济困难的在籍本科生、研究生。

2.具有中华人民共和国国籍,且持有中华人民共和国居民身份证。

3.具有完全民事行为能力(未成年人,则须其法定监护人书面同意)。

4.家庭经济确实困难,在校期间所得收入不足以支付完成学业所需学费、住宿费或基本生活费。

5.遵守国家法律、法规和学校规章制度,学习努力,能够正常完成学业,思想品质良好,没有受过违纪处分。

6.承诺按贷款合同规定进行还贷,承诺对本人的借款行为承担相应的经济、法律和道德责任,承诺向贷款人提供上学期间和就业以后或因其他原因离开学校以后的变动情况和联系方式。

申请国家助学贷款的材料

学生在新学年开学后通过学校向银行如实提供以下信息和材料:

1.《中国银行武汉市江汉支行国家助学贷款申请审批表》一式三份,本人要如实、完整填写,并在签名处按手印;(该表在办理贷款前由资助中心发放到院系,学生填写前须知道父母身份证号码。)该表经学校、银行审核同意后,一份银行保留,一份学校保留,一份寄给父母。

2.学生家庭所在地的乡或镇、街道民政部门关于其家庭经济困难的证明原件一份;

3.未成年人(未年满18岁)须提供法定监护人的有效身份证明复印件(一般指父母的身份证复印件)一份和书面同意申请贷款的证明一份;

4.填写真实完整的《华中科技大学学生及家庭情况调查表》原件或复印件一份;

5.学生身份证复印件一份(正反面);

6.学生证(新生可用大学录取通知书)复印件一份;

7.中国银行湖北自由试验区武汉片区分行(原光谷支行),或其在我校的中国银行喻家山支行开的银行卡复印件一份,本人要在复印件上签名。

院系要求学生按以上顺序排列装订好贷款材料,经院系审核后,把合格的每个贷款学生的材料按学号从小到大顺序整理,交学校资助中心。注意贷款材料与“贷款EXCEL电子表”顺序对应。

办理国家助学贷款的步骤

1.自2018年9月起,我校学生可通过中国银行开发的国家助学贷款线上工作系统,完成相关业务的初审申请流程。具体操作步骤详见微信推文《校园地国家助学贷款申请操作麻烦?拿起手机就能解决》。链接如下:https://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzA4OTEyMjQwOA==&mid=2649877434&idx=1&sn=7c5097757fec8c4a7e38742ac8bc763f&chksm=881af8bdbf6d71abd2a9db714790a4c4f257d4372098850bf02814e6a74a2a63d29c

2.每年9月下旬,院系组织学生填写《中国银行武汉市江汉支行国家助学贷款申请审批表》,填写注意事项:

(1)用钢笔填写。

(2)每生每年申请金额原则上不超过8000元,。因学生在本科期间只能办理一次贷款,所以应在《中国银行湖北自由试验区武汉片区分行国家助学贷款申请审批表》中把本科期间的学费、住宿费作全面的有计划的考虑。

(3)还款计划应结合贷款利息、本科毕业后是否读研究生做出预测。(详见十二、贷款利率和贴息)还款计划时间可选择在毕业1-2年后6年内还清。还款方式为两种:约定还款日,一次性还款和按年分次还款。建议一次性还款:时间定为毕业后第2年的10月20日。如2007级新生可选择2014年10月20日作为还款日。

(4)《中国银行武汉市江汉支行国家助学贷款申请审批表》签名之处、涂改之处需按手印(红色)。

3.需要办理国家助学贷款的学生在院系辅导员指导下填写完《中国银行武汉市江汉支行国家助学贷款申请审批表》后,将各项贷款所需材料按照“七、申请国家助学贷款的材料”要求,依次整理整齐并装订,装订完毕后交院系辅导员。院系收到学生材料后,根据要求进行审核,把合格的每个贷款学生的材料按学号从小到大顺序整理,附上含“院系、学号、困难学生认定档次的总名单”交资助中心,同时将“贷款EXCEL电子表”交至资助中心。

4.学校核实与初审

资助中心在收到院系提交的贷款材料后的3个工作日内完成核实与初审,再公示3天,并对有问题的申请进行纠正,确保无误后在3个工作日内,在审查合格的贷款申请书上加盖公章予以确认,并向经办银行提交编制好的《申请国家助学贷款学生审核名单》和申请材料。

5.贷款银行审查并制定贷款合同

经办银行在接收学校初审材料后的20个工作日内完成最终审查,对审查合格的,经办银行应在审查结束后的5个工作日内,编制并批准借款学生名册并送交学校;学校收到经办银行批准的借款学生名册后,通知组织学生填写、签署借款合同。

6.签署合同

(1)资助中心将通过校园网及广播通知学生签订合同的具体时间、地点。

(2)学生带学生证、身份证、借记卡按通知时间、地点在贷款名单中查找自己的合同号、组别。签署合同不收费。

(3)到自己的合同号所在组别领取贷款材料,听从银行经理的指导签订《借款合同》、《借据》,并按手印。

(4)学生在资助中心办公现场领取信封,在信封上填写家长收信邮编、地址、姓名,将本人的一份《中国银行武汉市江汉支行国家助学贷款申请审批表》装入信封封好,交资助中心,同时办理《国家助学贷款借款合同》学校盖章。

(5)学生现场将已签订好贷款材料交银行经理,银行经理返回一份本人与银行签署好的《国家助学贷款借款合同》(应一直保留好)。

贷款的发放

经办银行将首年学费贷款和住宿费贷款统一划入学校指定账户;第二学年及以后学年在收到学校提供的当年续放贷款学生名单后,经办银行将学费、住宿费划到学校指定账户。

国家助学贷款的期限

借款学生毕业后视就业情况,在1至2年后开始还贷、6年内还清。

十一

国家助学贷款还款确认程序

还款可以通过电子银行渠道自动办理,无需提交还款申请书,简化审批流程。

非电子渠道如下:

借款学生办理毕业或终止学业手续前,应当与经办银行确认还款计划,还款期限由借贷双方协商确定。学生需填写《国家助学贷款毕业生(借款人)资料确认书》、《中国银行国家助学贷款还款协议》。毕业后继续攻读学位的学生,且就读研(博)学校为境内大学的学生,除了需签署《国家助学贷款毕业生(借款人)资料确认书》、《中国银行国家助学贷款还款协议》外,还需要进行贷款贴息申请,需签署《中国银行股份有限公司国家助学贷款调整还款计划及贴息申请书》。

在每届学生毕业前,资助中心会组织贷款毕业生集体办理还款确认手续,同时进行诚信还款教育。

《国家助学贷款毕业生(借款人)资料确认书》、《中国银行国家助学贷款还款协议》的填写程序:

1.贷款毕业生领取《国家助学贷款毕业生(借款人)资料确认书》一式一份(银行保存)、《中国银行国家助学贷款还款协议》一式三份,一份填好后两份交中国银行,另一份学生自己留底备查。

2.《国家助学贷款毕业生(借款人)资料确认书》上的空白栏应填全,借记卡帐号栏应填存折上以46699开头的18位数的帐号。住宅电话是指学生家庭的电话。

3.如果没有找工作而是去读研究生或博士生,请在工作去向栏填所要去的就读学校及院系专业名称。读研究生或博士生需要办理贷款贴息或展期的学生,详见“国家助学贷款展期或贴息的办理”。

4.核对《国家助学贷款毕业生(借款人)资料确认书》上的姓名、身份证号码、借款金额等,如有疑问请致电中国银行湖北自由试验区武汉片区分行(原光谷支行)027-85790101、85796810、87467648。

5.全部填完后,请签名并按手印,注明日期。

6.已提前还清贷款的学生,在《国家助学贷款毕业生(借款人)资料确认书》空白处注明“已还款”,其余栏目都填,已还款的学生也应交《国家助学贷款毕业生(借款人)资料确认书》。

7.院系按资助中心提供的“国家助学贷款还款确认信息EXCEL表”格式提供本院系学生信息,这些信息可以从《还款确认书》及资助包中提取,或由学生本人补充填写,这些信息包括:学号、姓名、性别、民族、身份证号、院系、专业名称、入学年份、毕业年份、家庭住址、邮政编码、父亲姓名、父亲工作单位、母亲姓名、母亲工作单位、贷款总额、学费贷款、生活费贷款、住宿费贷款、首次毕业去向、有效联系方式(家庭住宅电话)、毕业后工作单位、毕业后工作单位地址、毕业后工作单位邮编、合同号、经办银行、贷款批准日期、合同金额、还款开始日期、还款结束日期、还款方式、E-Mail地址。

十二

国家助学贷款利率和展期

1.借款学生贷款利息采取“在校期间的贷款利息全部由财政补贴,毕业后全部自付”的办法,借款学生毕业后自付利息的开始时间为其取得毕业证书之日的下月1日(含1日)。

2.当借款学生按照学校学籍管理规定结业、肆业、休学、退学、被取消学籍时,自办理有关手续之日的下月1日起自付利息。当休学的借款学生复学后,恢复贴息起始日为当月的1日。

3.对于毕业后继续攻读学位的借款学生,借款学生要在毕业前贷款确认时向学校资助中心提供继续攻读学位的书面证明,学校向经办银行申报为其办理展期手续,财政部门方可继续按在校生实施贴息。详见本办法十三条。

4.国家助学贷款利率按照中国人民银行公布的法定贷款利率和国家有关利率政策执行,如遇利率调整,按照中国人民银行的有关规定执行。2016年7月中国人民银行利率如下(供参考):

6个月以内(含6个月)             4.35%
6个月到一年(含一年)           4.35%
一到三年(含三年)                 4.75%
三到五年(含五年)                 4.75%
五年以上                                   4.90%

十三

国家助学贷款展期、贴息的办理

继续攻读学位的学生必须办理国家助学贷款展期、贴息手续

对2015年9月以后贷款的学生,应该在毕业后13年内将贷款还清,对在校读书期间国家贴息100%。因继续攻读学位、因休学的学生可办理国家助学贷款贴息,借款学生需向原所在高校和经办银行提出贴息申请,并重新与银行签订协议。应届毕业生根据学校资助中心和银行统一组织,现场办理,未到现场的同学请根据实际情况,自行前往经办银行办理。

国家助学贷款贴息

凡继续攻读学位期间,且原合同尚未到期的学生,必须办理“国家助学贷款贴息”。

办理 “国家助学贷款贴息”,学生本人需要准备的材料:录取通知书复印件、到办理现场领取《中国银行股份有限公司国家助学贷款调整还款计划及贴息申请书》(加盖学校公章)、借款合同、身份证复印件、办理贷款时的借记卡;填写后交中国银行光谷支行,同时与银行现场签订协议。

办理贴息的学生,在办理时,若尚未收到录取院校通知书的学生,可暂时提交研究生录取证明,但录取通知书复印件务必于每年9月1日前上交,如若学校在规定时间内未收到学生录取通知书,银行会在9月1日之后开始计算利息,没有办理贴息手续继续读研或博的学生将由本人付全息100%。若已最终办理完成贴息的学生,在读研(读博)期间学制发生变化,也请与中国银行光谷支行联系。校园地国家助学贷款贷款银行办公地址及联系电话:中国银行湖北自由试验区武汉片区分行(原光谷支行)-鲁巷广场支行(洪山区珞瑜路718号,在学校大门口乘坐多路公交车到邮科院站709研究所旁边中国银行),联系电话027-85790101,027-85796810,邮箱:jhzhuxue@vip.163.com。

十四

国家助学贷款还款程序

1.每年6月之前,即将毕业又申请了国家助学贷款的学生(本科生和研究生)应在院系的组织下,集中办理《国家助学贷款毕业生(借款人)资料确认书》、《中国银行国家助学贷款还款协议》填写手续。

2.贷款学生毕业离校时,务必将助学贷款专用的中国银行借记卡(一卡一存折)保存好,不要销户,因为毕业后还款时将使用此借记卡。

3.《国家助学贷款毕业生(借款人)资料确认书》上注明了贷款的金额,还款的计划日期,学生应将自己的借记卡帐号(46699开头)填写在上面。根据国家的有关规定,对2015年9月以后贷款的学生,应该在毕业后13年内将贷款还清。具体还款时间以合同约定的期限为准。

4.还款分到期自动还款和提前还款两种方式。A、到期自动还款:还款学生在到期日之前5日将应还款的本息和存入自己的账号中,银行到时根据还款学生的计划还款日期进行批量代扣;B、提前还款:提前15天向银行提出书面申请,约定提前还款时间,然后将本息存入账号,电话通知银行为其办理扣款手续。

5.由于国家的金融政策,利率是在不断变化的,因此《国家助学贷款还款确认书上》只有本金,利息的计算方式是:本金*利率*天数。从2004年9月以后开始申请的贷款,计息时间从取得毕业证之日后的下月1日算起,之前不付利息。

6.还款利息最好适当多存一点,如果金额不足,将无法扣款,对超过合同约定的还款时间,银行将按超过天数及贷款数额记收罚息。从2004年9月以后开始申请的贷款,罚息为同档次贷款利率的1.5倍,国家同样不贴息。

7.毕业后如果继续攻读学位的,注意一定要申请贷款展期或办理贴息手续(详见“国家助学贷款展期或贴息的办理”),贷款总期限不能超过20年,其利率需按延期后的档次计算;

8.如果不慎将助学贷款专用的中国银行借记卡销户,而本人又在外地无法回武汉,请致电中国银行湖北自由试验区武汉片区分行(原光谷支行)。

9.贷款学生的家庭住所、通讯地址、联系电话及工作单位等情况发生变化时,应在15个工作日内书面通知贷款银行和学校。

10.借款人的国家助学贷款资料将录入中国人民银行《个人信用信息基础数据库》管理,包括:个人基础资料、还款信息及其负面信息(即违约信息)。《个人信用信息基础数据库》是一个全国性的查询系统,借款人在诚信方面的不良信息将对其一生的金融、经济活动产生不利的影响。

11.按还款协议进入还款期后,借款人连续拖欠还款且不与银行主动联系,银行有权将借款学生姓名、公民身份号码、毕业学校、违约行为等按隶属关系提供给国家助学贷款管理中心,国家助学贷款管理中心有权在不通知借款人的情况下,通过《个人信用信息基础数据库》、新闻媒体和网络等信息渠道公布其具体违约行为等信息。

12.对恶意拖欠的借款人,银行将采用法律手段提起诉讼。

13.对毕业后自愿到国家需要的西部地区、艰苦边远地区基层单位工作3年以上的,经审核批准可以享受国家助学贷款代偿资助政策,详见第八部分《国家助学贷款注意事项》。

14.还款联系方式:贷款学生对还款还有问题的话,可与银行联系:中国银行湖北自由试验区武汉片区分行(原光谷支行)联系电话027-85790101、85796810、87467648.

十五

防范国家助学贷款风险的措施

1.利用高等学校毕业生学历查询系统,收集国家助学贷款借款学生的有关信息,接受经办银行对贷款学生个人情况的查询。

2.逐步建立高等学校学生个人信用征询系统。

3.公安部门将首先为全国普通高等学校在校学生换发第二代公民身份证,实现身份证号码终身惟一化,并协助银行查找违约借款学生工作和居住地址。

4.各国有独资商业银行建立国家助学贷款学生的个人信用档案,并纳入电子化系统管理,实现学校、银行间联网。

5.在媒体上公布违约人姓名等信息。

6.各用人单位和银行、海关、出入境管理等单位在录用、发展新金融业务、出入境验放等业务时,应查验银行、教育系统发布的国家助学贷款信息。

十六

贷款违约学生的惩戒措施

对没有按照协议约定的期限、数额归还国家助学贷款的学生,经办银行应对违约贷款金额计收罚息,并将其违约行为载入金融机构征信系统,金融机构不再为其办理新的贷款和其他授信业务;按期将连续拖欠贷款超过一年且不与经办银行主动联系的借款学生姓名及公民身份号码、毕业学校、违约行为等按隶属关系提供给国家助学贷款管理中心,国家助学贷款管理中心将经办银行提供的违约借款学生名单在新闻媒体及全国高等学校毕业生学历查询系统网站公布。

十七

国家助学贷款的变更和终止

借款学生毕业或终止学业后1年内,可以向银行提出一次调整还款计划的申请,填写《国家助学贷款还款计划变更申请表》,经办银行应予受理并根据实际情况和有关规定进行合理调整。

借款人出现下列情况之一者,贷款银行可终止其贷款并要求借款人偿还全部贷款本息:

1.违反国家法律、法规或学校规章制度,受到刑事制裁或严重警告以上处分者。

2.未按合同规定和用途使用贷款者。

3.中途退学或死亡者。

4.未按借款合同规定偿还贷款本金者。

5.学习成绩差,不能完成学业者。

6.出国(境)留学和定居者。

7.借款学生经过学校书面提出自愿停止贷款或终止合同。

要求:借款学生转学时,必须由我校经办银行与待转入学校的相应经办银行办理贷款划转手续后,或者在该生还清贷款本息后,我校方可为其办理转学手续。

十八

办理国家助学贷款操作总流程

第一、学习:学生学习《华中科技大学国家助学贷款实施细则》。

第二、准备:学生准备各项贷款材料。

第三、填表:《中国银行湖北自由试验区武汉片区分行国家助学贷款申请审批表》。

第四、交材料:交全部贷款材料及电子表格到资助中心。

第五、学校初审:资助中心对学生的贷款材料分院系初审、盖章。

第六、银行审批:中国银行湖北自由试验区武汉片区分行(原光谷支行)审批,将给予贷款的学生资料输机并生成借款合同、借据,同时通知资助中心贷款学生名单。

第七、退还材料:中国银行湖北自由试验区武汉片区分行(原光谷支行)退还不能贷款学生的资料到资助中心。

第八、通知:资助中心在校园网中通知需签订合同的时间、地点,学生院系、名单、合同号。

第九、签订合同:学生带身份证、学生证、借记卡按通知的时间、地点去与银行签订借款合同及借据并按手印。

第十、贷款发放:中国银行将学费按年划入学校的账户中,将生活费按年度的贷款月份划入学生的借记卡账户中。

第十一、贷款确认:贷款毕业生,每年5月签订《国家助学贷款毕业生(借款人)资料确认书》、《中国银行国家助学贷款还款协议》。

第十二、提供毕业生去向:资助中心给银行提供当年毕业学生的去向。

第十三、还款:学生必须在合同约定还款日前,将本金和利息存入借记卡账户上,银行将在还款日从学生借记卡账户上扣划相应的本金及利息。

第十四、其它:贷款人的借记卡如发生遗失,损毁的情况,则应立即补办,并将新的账号以书面形式通知中国银行。

十九

其它

最新合作协议于2017年11月签定。

本实施细则自发布之日起试行,之前执行的相关规定与该实施细则发生冲突,以该细则为准。

该细则解释权归华中科技大学学生工作处。

所有具体申请材料和表格以当年资助中心和院系资助辅助员公布的信息为准。

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原创文章,作者:肖禹,如若转载,请注明出处:http://www.duodaiyu.com/news/477.html

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