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信用卡额度下降带来的困扰 刀尖跳舞

信用卡是我们日常支付的一个重要工具,它的存在改变了大家的消费习惯。原则上只要在免息期还款,你将拥有一个额外的零花钱。诸多好处各位资深卡友深谙其中规则,大家有没有想过如果突然银行降低你的信用额度,那些拥有众多信用卡的朋友会意味着什么。

点此申信用卡,包过信用卡额度下降带来的困扰 刀尖跳舞

信用卡改变着你我的生活

信用卡,是一个舶来品。1952年美国一家银行发行了第一张信用卡后迅速被大众接受,上世纪60年代后开始在欧美发达国家流行。目前信用卡已经广泛流行语全世界95%以上的国家,我国改革开放后开始引入。2016年数据,我国信用卡存量突破5.9亿张,交易金额达到了741万亿。2017年,人均持卡达到了0.39张。相关数据表明,一线城市人均持卡超过1.5 。

我们有很多朋友已经非常依赖信用卡,甚至有人在钻信用卡规则漏洞持有多张卡进行套现(这是违规行为)。我不得不提醒这样做是钢丝上游走,虽然短期看获得一定好处,如果一旦发生变故后果不堪设想。这个变故可以是你的收入降低,也可以是金融机构调低某张卡的信用额度。这并不是危言耸听,上世纪欧美国家发生过很多这样的例子。

20世纪70年代末,美国经济陷入通胀。美联储改变了宽松货币政策,忽然提升市场利率(加息)。很多银行的流动性出现危机,一些信用卡持卡人就被降低额度。甚至要求立即偿还所欠额度,经济不好面临失业的持卡人的口袋可谓是雪上加霜。

这就是典型的举债生活的例子,一旦有风吹草动,生活将会面临万丈深渊。

举债生活的华丽外表

我们以一个白领家庭收入举例,假设他们每年收入为100万。因为职位重要性,他们所在单位奖金丰厚,并承诺如果业绩好每年收入上浮10%。一切看起来很美好,收入高消费也就高,透支消费也是家常便饭。

这样的家庭年收入足足可以超过95%的中国人,他们是人们口中的成功人士。为了匹配自己的生活地位,房子要住别墅吧,汽车要买百万级别的吧等等。现金不够的时候,必然选择贷款,因为自己的收入完全可以覆盖未来的负债。

每年车贷需要支付数十万,房贷支付数十万,日常开支也要数十万,信用卡还款也要金额不菲。

总体算下来,华丽生活的外表却是心酸。一年下来,可能的存款就只有年终奖金的分红收入。这个家庭必然是各种银行的高端客户,只要有开户行他们享受着VIP待遇。

他们从无意识到自己的收入可以下降,08年美国发生了次贷危机。风险不期而遇,忽然发现服务公司的盈利不再增长,而自己的收入将会面临下滑。

08年,经济危机改变了不少人的生活。高负债的公司、家庭都面临着巨大的隐形压力。可以想象,如果银行忽然降低授信额度,会有多少家庭面临恐惧。

杠杆投资是刀口舔血

前几年比较热的一个词就是去杠杆,什么是杠杆呢?其实杠杆就在你我周围,比如你贷款买房,首付三成贷款七成这就是杠杆买房。在金融市场中的杠杆就是金融配资,交易金融产品。比如股市、期货交等。

2015年的股市被市场称为杠杆牛,直白理解就是通过场外配资参与股市买卖。比如你有1万的本金,有些金融公司可以给你放大到10万参与买卖。杠杆的好处是,如果参与股票一个涨停板就会本金翻翻。坏处就是,如果跌停那么本金全无,除非你加大保证金金额。大牛市的时候,通过杠杆可以短期获得巨大利润,但我听到更多的是本金灰飞烟灭。股价的波动上下10个点很正常,如果贪欲过大全仓杀入,一个跌停就会一毛不剩。即便以后该股涨幅几倍,后面的利润和杠杆参与者脱离关系。

负债就是一个杠杆的过程,如果前景都如眼下的预测一样美好就不会出现任何问题。但是谁又能预测未来呢?股市参与者会么?普通家庭会么?当下经济前景迷云重重,谁又能预测未来呢?中国有句老话,家有余粮心不慌。

如果忽然被银行通知,信用卡额度下调,能做到自己不慌就好!

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